Panga ühendamine

Arvello ühendub sinu ärikontoga avatud panganduse (PSD2) kaudu, mida vahendab Enable Banking — reguleeritud Euroopa kontoteabe teenusepakkuja. Sa autoriseerid ühenduse oma pangas tavapärase sisselogimisega — internetipanga andmeid ei jagata kunagi Arvelloga — ja sealt edasi voolavad tehingud ise sisse.

Kui ühendus on loodud, kontrollib Arvello uusi tehinguid automaatselt iga kuue tunni tagant. Iga pangakonto kaardil on ka nupp Sünkrooni nendeks hetkedeks, kui makse just laekus ja tahad seda kohe näha.

Kuidas ühendus luuakse

Esmane import ulatub kuni aasta tagasi (või algsaldode kuupäevani, kui see on hilisem — kõik varasem on juba algsaldodes kokku võetud). Mõni pank avab avatud panganduse kaudu vaid 90 päeva ajalugu; siis toob Arvello nii kaugele kui pank lubab ja võrdleb tulemust kuupäevaga, millest alates sinu raamatupidamine tehinguid tegelikult vajab. Kui pangast jäi väheks, ütleb Arvello seda kohe, mitte ei jäta raamatutesse vaikset auku — vaata järgmist osa.

Kui panga ajaloost jääb väheks

Arvello teab ettevõtte seadistusest, millisest kuupäevast alates sinu raamatupidamine tehinguid vajab — kas selle majandusaasta algusest, mille kohta Arvello esimesena aruande esitab, või Arvello kasutuselevõtu päevast, olenevalt sinu vastusest majandusaasta aruande küsimusele (vaata Finantsajaloo import). Pärast esmast importi võrreldakse seda kuupäeva sellega, kui kaugele panga ajalugu tegelikult ulatus.

Kui jäi puudu, ilmub kohe pärast ühendamise lõppu puuduva ajaloo samm, mis nimetab täpse perioodi, mida pank ei andnud. Sama hoiatus jääb pangakonto kaardile, kuni periood on lahendatud — lehe sulgemise ja hiljem naasmisega ei kao midagi. Hoiatuse eemaldamiseks on kaks teed:

• Laadi üles puuduvat perioodi kattev väljavõte. Internetipanga väljavõtte eksport ulatub kaugemale kui avatud panganduse liides. CSV-import avaneb nii, et puuduv vahemik on ülaosas nimetatud, ja annab pärast teada, kas üleslaaditud read selle tegelikult katsid.
• Kinnita, et kontol siis tehinguid ei olnud. Hiljuti avatud kontol varasemat ajalugu tõesti pole. Kinnitamine eemaldab hoiatuse ja jätab kinnituse meelde — kui väljavõte hiljem teisiti näitab, saab selle ikkagi tavapäraselt üles laadida.

Auk tehinguajaloos tähendab selle perioodi kohta valet käibedeklaratsiooni ja valet majandusaasta aruannet — seepärast tuuakse puudujääk välja omaette sammuna, mitte joonealuse märkusena.

Toetatud pangad

Kaetud on pangad, mida Eesti ettevõtted tegelikult kasutavad: muu hulgas LHV, Swedbank, SEB, Luminor, Coop ja Wise, ning rohkem on saadaval Enable Bankingu kaudu. Valija näitab alati Eesti ärikontode ajakohast loendit, nii et see on igal konkreetsel päeval lõplik vastus. Kui sinu panka või makseteenusepakkujat seal pole, katab tühimiku CSV-import.

Raamatupidamislik saldo ja panga saldo

Iga Arvello pangakonto saab kontoplaanis oma pearaamatukonto — ühise pangakonto alamkonto, mis luuakse ühendamisel automaatselt. Sellest hetkest kantakse kõik sellel kontol sobitatu just sinna ning konto kaart Pangakontode all näitab kahte numbrit kõrvuti: raamatupidamislikku saldot (mida sinu raamatupidamine ütleb kontol olevat) ja panga viimati teatatud panga saldot. Kui need klapivad, ütleb kaart seda; erinevus tähendab enamasti, et tehingud ootavad alles sobitamisjärjekorras.

Kui algsaldod sisestati enne panga ühendamist, seisab kogu pangasaldo alguses ühisel pangakontol. Panganduse ülevaade pakub siis iga ühendatud konto osa tõstmist tema enda pearaamatukontole — soovitatud summa tuleb panga teatatud saldost ja enne kinnitamist saab seda muuta. Tõstmine on tavaline pearaamatu ülekanne, kuupäevaga algsaldode ülemineku seisuga, ja nagu iga kande, saab selle vajadusel tühistada.

Teises valuutas peetavate kontode puhul jääb raamatupidamine eurodesse, nii et kaart näitab euro-saldot panga omavääringus numbri kõrval ilma nende vahet arvutamata.

Miks pangaühendus aegub ja kuidas seda uuendada

Avatud panganduse ligipääs on oma olemuselt ajaliselt piiratud: iga autoriseering kehtib 180 päeva, misjärel tuleb see pangas uuendada.

Uuendamine ei muuda sinu andmetes midagi. Olemasolevad tehingud, sobitused ja kategooriad jäävad puutumata ning kuna iga import jätkab sealt, kuhu eelmine jäi, tuuakse kõik, mis pangas ühenduse aegumise ajal saabus, järgmise sünkroonimisega sisse.

Mitu kontot ja paketipiirid

Iga jagatud kontost saab Arvellos eraldi pangakonto oma kaardi, tehingute ja sobitamisjärjekorraga — kasulik, kui ettevõte hoiab näiteks LHV kontot igapäevaseks pangatööks ja Wise'i kontot välismaksete jaoks. Üks erisus: Arvello raamatupidamine on eurodes, seega ühendatakse ainult eurokontod. Kui nõusolek sisaldab muus valuutas saldosid — Wise'i puhul tavaline — jäetakse need kinnitusekraanil märkega vahele ja EUR-saldo ühendatakse tavapäraselt.

Iga pakett sisaldab teatud arvu pangaühendusi: 1 Solo, 3 Growth ja 5 Business paketis. Growth ja Business paketis maksab iga lisaühendus 5 €/kuu; Solo puhul tähendab rohkem ühendusi paketi vahetust. Sinu praeguse kasutuse ja paketi üksikasjad leiad lehelt Paketid ja arveldus.

Korduma kippuvad küsimused

Minu ühendus ütleb, et on aegunud

180-päevane nõusolek on otsa saanud. Vali pangakonto kaardil Ühenda uuesti ja kinnita oma pangas uuesti. Midagi ei lähe kaduma — ajalugu ja sobitamistöö jäävad täpselt selliseks, nagu olid, ning järgmine import korjab kokku kõik, mis vahepeal saabus.

Mõned tehingud näivad puuduvat

Tavalised kahtlusalused, tõenäosuse järjekorras:

• Ajastus. Automaatne sünkroonimine käib iga kuue tunni tagant, nii et tund aega tagasi tehtud makset võib lihtsalt veel mitte olla. Sünkrooni konto kaardil toob selle kohe sisse.
• Vanus. Esmane import ulatub kuni aasta tagasi. Mõni pank avab avatud panganduse kaudu vaid 90 päeva ajalugu — siis toob Arvello nii kaugele kui pank lubab ja ülejäänu saad lisada CSV-väljavõttega samasse kontosse. Kaart näitab välja Ajalugu alates varaseima kuupäeva, milleni jõuti, ja kui puudujääk ulatub perioodi, mida sinu raamatupidamine vajab, nimetab kaardi puuduva ajaloo hoiatus täpse vahemiku (vaata osa "Kui panga ajaloost jääb väheks" eespool).
• Sinu üleminekukuupäev. Üleminekukuupäeval või enne seda dateeritud tehingud jäetakse meelega vahele — see periood on juba algsaldodes kajastatud ja selle uuesti importimine tekitaks topeltkande. Vaata Finantsajaloo import.
• Kõrvale pandud read. Väga harva juhtub, et ühe tehingu import ebaõnnestub korduvalt, samal ajal kui kõik ümbritsev õnnestub. Pärast kolme ebaõnnestunud katset paneb Arvello selle rea kõrvale, et ülejäänud tehingud saaksid edasi sünkroonida, ja pangakonto kaardil ilmub teade nupuga Vaata üle — seal näed mõjutatud ridu ja saad neid ühe klõpsuga uuesti proovida. Midagi ei kustutata; rida ootab, kuni import õnnestub.

Kas saan CSV-importi ja avatud pangandust kombineerida?

Jah — üks pangakonto Arvellos võib hoida mõlemat. Kui alustasid CSV-impordiga ja ühendad hiljem sama IBAN-i jaoks avatud panganduse, seob Arvello need üheks kontoks, mitte ei loo duplikaati. Samuti võid laadida CSV-faili kontosse, mis juba sünkroonib avatud panganduse kaudu — nii täidad tavaliselt ajaloo, mida panga liides enam ei tagasta. Kui CSV-rida langeb kokku tehinguga, mille pank on juba esitanud (sama kuupäev ja summa), märgib Arvello selle impordi eelvaates tõenäoliseks duplikaadiks ja jätab linnukese eemaldatuks, nii et midagi ei impordeita kaks korda.