Panga ühendamine

Arvello ühendub sinu ärikontoga avatud panganduse (PSD2) kaudu, mida vahendab Enable Banking — reguleeritud Euroopa kontoteabe teenusepakkuja. Sa autoriseerid ühenduse oma pangas tavapärase sisselogimisega — internetipanga andmeid ei jagata kunagi Arvelloga — ja sealt edasi voolavad tehingud ise sisse.

Kui ühendus on loodud, kontrollib Arvello uusi tehinguid automaatselt iga kuue tunni tagant. Iga pangakonto kaardil on ka nupp Sünkrooni nendeks hetkedeks, kui makse just laekus ja tahad seda kohe näha.

Kuidas ühendus luuakse

Esmane import ulatub kuni aasta tagasi (või algsaldode kuupäevani, kui see on hilisem — kõik varasem on juba algsaldodes kokku võetud). Mõni pank avab avatud panganduse kaudu vaid 90 päeva ajalugu; siis toob Arvello nii kaugele kui pank lubab ja võrdleb tulemust kuupäevaga, millest alates sinu raamatupidamine tehinguid tegelikult vajab. Kui pangast jäi väheks, ütleb Arvello seda kohe, mitte ei jäta raamatutesse vaikset auku — vaata järgmist osa.

Kui panga ajaloost jääb väheks

Arvello teab ettevõtte seadistusest, millisest kuupäevast alates sinu raamatupidamine tehinguid vajab — kas selle majandusaasta algusest, mille kohta Arvello esimesena aruande esitab, või Arvello kasutuselevõtu päevast, olenevalt sinu vastusest majandusaasta aruande küsimusele (vaata Finantsajaloo import). Pärast esmast importi võrreldakse seda kuupäeva sellega, kui kaugele panga ajalugu tegelikult ulatus.

Kui jäi puudu, ilmub kohe pärast ühendamise lõppu puuduva ajaloo samm, mis nimetab täpse perioodi, mida pank ei andnud. Sama hoiatus jääb pangakonto kaardile, kuni periood on lahendatud — lehe sulgemise ja hiljem naasmisega ei kao midagi. Hoiatuse eemaldamiseks on kaks teed:

• Laadi üles puuduvat perioodi kattev väljavõte. Internetipanga väljavõtte eksport ulatub kaugemale kui avatud panganduse liides. CSV-import avaneb nii, et puuduv vahemik on ülaosas nimetatud, ja annab pärast teada, kas üleslaaditud read selle tegelikult katsid.
• Kinnita, et kontol siis tehinguid ei olnud. Hiljuti avatud kontol varasemat ajalugu tõesti pole. Kinnitamine eemaldab hoiatuse ja jätab kinnituse meelde — kui väljavõte hiljem teisiti näitab, saab selle ikkagi tavapäraselt üles laadida.

Auk tehinguajaloos tähendab selle perioodi kohta valet käibedeklaratsiooni ja valet majandusaasta aruannet — seepärast tuuakse puudujääk välja omaette sammuna, mitte joonealuse märkusena.

Toetatud pangad

Kaetud on pangad, mida Eesti ettevõtted tegelikult kasutavad: muu hulgas LHV, Swedbank, SEB, Luminor, Coop ja Wise, ning rohkem on saadaval Enable Bankingu kaudu. Valija näitab alati Eesti ärikontode ajakohast loendit, nii et see on igal konkreetsel päeval lõplik vastus. Kui sinu panka või makseteenusepakkujat seal pole, katab tühimiku CSV-import.

Pangakonto saldo raamatupidamises

Arvello peab raamatupidamises iga pangakonto saldot eraldi, et saaks sulle öelda, kui raamatupidamine ja pank lahku lähevad. Seadistada pole midagi: iga konto saab ühendamisel raamatupidamises oma koha ja konto, millel seda millegipärast pole, saab selle järgmine kord, kui sa selle sünkroonid või väljavõtte üles laadid.

Iga konto kaart Pangakontode all näitab kahte numbrit:

• Pangas: panga viimati teatatud saldo koos kuupäevaga.
• Raamatupidamises: see, mida sinu raamatupidamine ütleb kontol olevat.

Kui need klapivad, ütleb kaart Kattub pangaga. Kui ei klapi, ütleb see, kui palju pole veel raamatupidamises (või kui palju rohkem on raamatupidamises kui pangas), ja viitab konto tehingutele, mis ootavad alles sobitamist. Nende sobitamine sulgeb vahe enamasti ära. Kui laadid üles väljavõtteid ilma saldodeta, näitab kaart ainult raamatupidamise numbrit, sest pangast pole midagi võrrelda.

Kuni sinu algsaldo pole kinnitatud (vaata allpool), ei võrdle kaart neid kahte numbrit samuti: algne raha on juba raamatupidamises, lihtsalt pole veel kontoga seotud, nii et tehingute vastendamine vahet ei sulgeks. Sama kehtib konto kohta, millel oli vastendatud tehinguid enne, kui see sai raamatupidamises oma saldo, sest need varasemad tehingud selle numbrisse ei lähe. Ja kui raamatupidamises on juba tehinguid, mis on dateeritud pärast panga viimast saldot (näiteks makse, mille kirjendasid enne väljavõtte saabumist), palub kaart esmalt sünkroonida või laadida üles uuema väljavõtte, selle asemel et võrrelda kahe eri kuupäeva numbreid.

Teises valuutas peetava konto puhul võrdleb kaart neid selles valuutas: Wise'i GBP-saldo näitab naelu nii pangas kui ka raamatupidamises ning ka nende vahet naeltes. Töölaud arvestab selle raha viimase Euroopa Keskpanga kursiga.

Sinu algsaldo

Algsaldod sisestad enne panga ühendamist, nii et need ütlevad, kui palju oli ettevõttel algsaldode kuupäeval pangas raha, aga mitte seda, mis kontol see oli. Kui konto on ühendatud, palub Pangakontode leht seda kinnitada:

• Üks pangakonto: küsitakse, kas see kõik oli sellel kontol. Kinnita ühe klõpsuga või vali Sisesta muu summa, kui osa sellest oli kontol, mida sa pole veel ühendanud.
• Mitu pangakontot: küsitakse, kui palju oli igal kontol, ja näidatakse, kui palju on jaotamata.

Kui pank on saldo teatanud, pakub Arvello summa selle põhjal. Kinnitamine kannab selle summa raamatupidamises kontole, algsaldode kuupäevaga (või tänase kuupäevaga, kui see majandusaasta on suletud). See ei muuda sinu raha kokku, kasumit ega ühtegi maksudeklaratsiooni. Nagu iga kande, saab ka selle pearaamatust tühistada ja küsimus tuleb siis tagasi. Kui hiljem parandad algsaldosid, kinnitatud summad tühistatakse ja sinult küsitakse uuesti.

Miks pangaühendus aegub ja kuidas seda uuendada

Avatud panganduse ligipääs on oma olemuselt ajaliselt piiratud: iga autoriseering kehtib 180 päeva, misjärel tuleb see pangas uuendada.

Uuendamine ei muuda sinu andmetes midagi. Olemasolevad tehingud, sobitused ja kategooriad jäävad puutumata ning järgmine sünkroonimine jätkab sealt, kuhu eelmine jäi, ja toob sisse kõik, mis pangas ühenduse aegumise ajal saabus — kui pank jagab veel nii kaugele tagasi ulatuvaid tehinguid.

Pärast pikka vahet ei pruugi see nii olla: mõni pank jagab avatud panganduse kaudu vaid umbes viimase 90 päeva tehinguid. Siis impordib Arvello viimase aasta, 180 või 90 päeva tehingud, mida pank jagab, et uued tehingud tuleksid edasi, ja nimetab vahepealsed kuupäevad, mida ei õnnestunud tuua. Need ilmuvad kohe pärast uuesti ühendamist ja jäävad pangakonto kaardile, kuni need on lahendatud, kahe valikuga: laadi üles neid kattev väljavõte või kinnita, et neist kuupäevadest midagi ei puudu (varasemate sünkroonimistega juba imporditud tehingud jäävad alles). Kui ühendad panga uuesti varsti pärast aegumise teadet, seda auku ei teki.

Kuidas sa aegunud ühendusest teada saad

Ühendus võib lõppeda ka enne 180 päeva möödumist, näiteks kui juurdepääs internetipangas tühistatakse. Mõlemal juhul lõpetab Arvello selle konto sünkroonimise kohe, kui seda märkab (tavaliselt kuue tunni jooksul), ja annab sulle teada:

• teavitusega kellaikooni all (Teavitused), mis viib lehele Pangakontod
• e-kirjaga ettevõtte peamisele omanikule, kus on kirjas kontod, mille sünkroonimine peatus, ning seejärel meeldetuletusega kord nädalas, kuni need on uuesti ühendatud või nende ühendus katkestatud
• teatega lehe Pangakontod ülaosas, kus on iga konto nimi ja selle kõrval nupud Ühenda uuesti ja Katkesta ühendus

Teade jääb nähtavale, kuni ühendad panga uuesti või katkestad ühenduse. Teavitus kaob ise, kui ükski konto enam uuesti ühendamist ei oota, olgu sa iga konto uuesti ühendanud, selle ühenduse katkestanud või konto kustutanud. Liikmed, kes pangandust hallata ei saa (näiteks vaataja), näevad teadet ilma nuppudeta ning neil palutakse lasta seda teha kellelgi, kes pangandust haldab.

Pangakonto ühenduse katkestamine

Kui sa kontot enam ei kasuta (see suleti või vahetasid panka), vali teates või konto kaardi menüüs ⋯ Katkesta ühendus. Ühenduse katkestamine:

• lõpetab konto sünkroonimise ja meeldetuletuskirjad
• vabastab paketis pangaühenduse, nii et see ei loe enam paketi sisalduvate ühenduste ega lisaühenduste tasu hulka
• jätab alles kõik konto kaudu tulnud tehingud, sobitused ja kanded ning konto pearaamatukonto kontoplaanis

Katkestatud ühendusega konto jääb lehele Pangakontod märkega Ühendus katkestatud ning saad selle tehinguid endiselt vaadata ja sobitamise lõpetada. Uut ei lisandu: kontot ei sünkroonita, sinna ei saa CSV-faili üles laadida ja seda ei pakuta makse käsitsi sisestamisel. Konto uuesti kasutamiseks vali selle kaardil Ühenda uuesti ja kinnita oma pangas. Ajalugu jätkub samal kontol. Uuesti ühendamine võtab paketis jälle ühe pangaühenduse, seega peab vaba ühendus olemas olema.

Katkesta ühendus ei ole sama mis Kustuta. Kustutamine eemaldab pangakonto lehelt Pangakontod täielikult. Juba imporditud tehingud jäävad raamatupidamisse ja lehele Kõik tehingud, kuid kontot ei saa enam uuesti ühendada: panga uuesti ühendamine loob uue pangakonto.

Mitu kontot ja paketipiirid

Iga jagatud kontost saab Arvellos eraldi pangakonto oma kaardi, tehingute ja sobitamisjärjekorraga — kasulik, kui ettevõte hoiab näiteks LHV kontot igapäevaseks pangatööks ja Wise'i kontot välismaksete jaoks. Muus valuutas saldod (Wise'i puhul tavalised) ühendatakse samuti, igaüks eraldi pangakontona, ja kinnitusekraan ütleb, mitu neid on. Igaüht kirjendatakse tema enda valuutas, oma selles valuutas pearaamatukontol, ja iga liikumine arvestatakse eurodesse ümber selle päeva Euroopa Keskpanga kursiga (vaata Muus valuutas kontod). Saldot, millele pank IBAN-i ei anna (Wise'i USD-saldol on selle asemel konto- ja suunanumber), veel ei ühendata ja selle ajalugu ei tooda.

Iga pakett sisaldab teatud arvu pangaühendusi: 1 Solo, 3 Growth ja 5 Business paketis. Iga valuuta saldo loeb eraldi ühendusena, nii et EUR- ja GBP-saldoga Wise'i konto kasutab kahte; ühendamisel saavad vabad kohad esimesena eurokontod. Growth ja Business paketis maksab iga lisaühendus 5 €/kuu; Solo puhul tähendab rohkem ühendusi paketi vahetust. Aegunud ühendus loeb paketi hulka seni, kuni ühendad selle uuesti või katkestad ühenduse. Sinu praeguse kasutuse ja paketi üksikasjad leiad lehelt Paketid ja arveldus.

Korduma kippuvad küsimused

Minu ühendus ütleb, et on aegunud

180-päevane nõusolek on otsa saanud või pank on juurdepääsu varem lõpetanud. Vali Ühenda uuesti lehe Pangakontod ülaosas olevas teates või pangakonto kaardil ja kinnita oma pangas uuesti. Juba imporditust ei lähe midagi kaduma — ajalugu ja sobitamistöö jäävad täpselt selliseks, nagu olid, ning järgmine import korjab kokku kõik, mis vahepeal saabus, nii kaugelt, kui pank veel jagab. Kui pank kõike enam ei jaga, nimetab kaart puuduvad kuupäevad (vaata osa "Miks pangaühendus aegub ja kuidas seda uuendada" eespool).

Sünkroonimine ebaõnnestub korduvalt

Ebaõnnestunud sünkroonimist proovitakse automaatselt uuesti ja kaart ütleb seda. Kui pank teatab, et juurdepääs on lõppenud (näiteks võeti see pangas tagasi), uuesti proovimine ei aita: ühendus märgitakse kohe aegunuks, saad teavituse nagu eespool kirjeldatud ja kaart pakub nupu Vaata tehinguid asemel nuppu Ühenda uuesti. Kui pank keeldub ligipääsust mõnel muul põhjusel, proovitakse sünkroonimist edasi ja kaart pakub samuti nuppu Ühenda uuesti. Uuesti ühendamine käib samamoodi nagu aegunud nõusoleku uuendamine ja juba imporditud andmetest ei lähe midagi kaduma. Muud tõrked, näiteks panga ajutine katkestus, lahenduvad hilisema sünkroonimisega ilma uuesti ühendamata.

Katkestasin pangas või ühendamine jäi pooleli

Midagi ei ühendatud. Vali Proovi uuesti, et alustada otsast, või impordi hoopis CSV-väljavõte.

Mõned tehingud näivad puuduvat

Tavalised kahtlusalused, tõenäosuse järjekorras:

• Ajastus. Automaatne sünkroonimine käib iga kuue tunni tagant, nii et tund aega tagasi tehtud makset võib lihtsalt veel mitte olla. Sünkrooni konto kaardil toob selle kohe sisse.
• Vanus. Esmane import ulatub kuni aasta tagasi. Mõni pank avab avatud panganduse kaudu vaid 90 päeva ajalugu — siis toob Arvello nii kaugele kui pank lubab ja ülejäänu saad lisada CSV-väljavõttega samasse kontosse. Kaart näitab välja Ajalugu alates varaseima kuupäeva, milleni jõuti, ja kui puudujääk ulatub perioodi, mida sinu raamatupidamine vajab, nimetab kaardi puuduva ajaloo hoiatus täpse vahemiku (vaata osa "Kui panga ajaloost jääb väheks" eespool).
• Pikk paus sünkroonimises. Kui ühendus oli enne uuesti ühendamist kuid aegunud, ei pruugi pank selle pausi tehinguid enam jagada. Pangakonto kaardil on siis hoiatus, mis nimetab kuupäevad; neid kattev CSV-väljavõte täidab augu.
• Sinu üleminekukuupäev. Üleminekukuupäeval või enne seda dateeritud tehingud jäetakse meelega vahele — see periood on juba algsaldodes kajastatud ja selle uuesti importimine tekitaks topeltkande. Vaata Finantsajaloo import.
• Kõrvale pandud read. Väga harva juhtub, et ühe tehingu import ebaõnnestub korduvalt, samal ajal kui kõik ümbritsev õnnestub. Pärast kolme ebaõnnestunud katset paneb Arvello selle rea kõrvale, et ülejäänud tehingud saaksid edasi sünkroonida, ja pangakonto kaardil ilmub teade nupuga Vaata üle — seal näed mõjutatud ridu ja saad neid ühe klõpsuga uuesti proovida. Midagi ei kustutata; rida ootab, kuni import õnnestub.

Kas saan CSV-importi ja avatud pangandust kombineerida?

Jah — üks pangakonto Arvellos võib hoida mõlemat. Kui alustasid CSV-impordiga ja ühendad hiljem sama IBAN-i jaoks avatud panganduse, seob Arvello need üheks kontoks, mitte ei loo duplikaati. Samuti võid laadida CSV-faili kontosse, mis juba sünkroonib avatud panganduse kaudu — nii täidad tavaliselt ajaloo, mida panga liides enam ei tagasta. Kui CSV-rida langeb kokku tehinguga, mille pank on juba esitanud (sama kuupäev ja summa), märgib Arvello selle impordi eelvaates tõenäoliseks duplikaadiks ja jätab linnukese eemaldatuks, nii et midagi ei impordeita kaks korda.