Tehingute import CSV-st

Impordi pangaväljavõte CSV-failina, kui otseühendust pole: veergude vastendamine ja topeltkannete vältimine.

Otsene pangaühendus on mugav tee, kuid CSV-import katab kõik, mida ühendus ei suuda: panga või makseteenuse, mida ühenduste loendis pole, ajaloo ühenduse-eelsest ajast või lihtsalt soovi mitte panka siduda. Sihtkoht on mõlemal juhul sama — imporditud tehingud maanduvad samasse järjekorda ja läbivad sama sobitamise nagu ühendatud tehingud.

CSV-import sobib hästi kokku ka otseühendusega. Ühendus ulatub kuni aasta tagasi, kuid mõni pank avab avatud panganduse kaudu vaid 90 päeva ajalugu — vanem ajalugu tuleb sisse väljavõtte ekspordina, mille laed otse samasse kontosse. Vaata Finantsajaloo import täieliku pildi jaoks.

Millal CSV sobib

CSV-import on õige valik kahel peamisel juhul:

Sinu pank pole ühendamiseks saadaval. Kui panka või makseteenusepakkujat ühenduste loendis pole, on väljavõtte fail ainus tee tehingud sisse tuua.
Täidad vanemat ajalugu. Otseühendus ulatub kuni aasta tagasi, kuid mõni pank avab avatud panganduse kaudu vaid 90 päeva. Sellest varasema perioodi täidad väljavõttega samasse kontosse.

Väljavõtte eksportimine pangast

Iga internetipank suudab toota kontoväljavõtte failina: logi sisse, ava konto väljavõtte või tehingute vaade, vali periood ja vali formaadiks CSV. Arvello võtab vastu .csv-, .tsv- ja .txt-failid ning tunneb karbist välja ära LHV, Swedbanki, SEB ja Wise'i ekspordiformaadid — nii eesti- kui ingliskeelsete veerunimedega, koos semikoolon-eraldajate, koma-kümnendkohtade ja DD.MM.YYYY-kuupäevadega. Teiste pankade failid töötavad samuti; nende veerud tuleb lihtsalt esimesel impordil käsitsi vastendada.

Väljavõtte importimine

Loo CSV-pangakonto (ainult esimesel korral)

Ava Pangandus → Pangakontod → Lisa pangakonto ja vali CSV import. Anna kontole nimetus, näiteks "LHV Ärikonto" või "Wise EUR", ning lisa IBAN — Arvello pangakontod on eurokontod, seega mitme valuutaga konto (nt Wise) puhul on see tema EUR-saldo. Sellesse kontosse sinu väljavõtted edaspidi imporditakse. Kas see konto juba sünkroonib avatud panganduse kaudu? Eraldi CSV-kontot pole vaja — ava selle konto menüü ja vali Laadi väljavõte üles, et lisada CSV otse sellele; nii täidad tavaliselt ajaloo, mida panga liides enam ei tagasta.

Laadi fail üles

Ava konto kaart, vali Laadi väljavõte üles ja lohista fail viisardisse.

Vastenda veerud

Arvello tuvastab, millisest pangast fail pärit on, ja täidab vastenduse ette; kõige muu puhul teeb ta veerunimede põhjal mõistliku oletuse, mida saad parandada. Kohustuslik on kuupäeva veerg ja summa — üks märgiga summa veerg, eraldi deebet- ja kreeditveerud, või märgita summa koos panga deebet/kreedit-tunnuse veeruga (Eesti pankade väljavõtete D/K täht, mis näitab, kas raha liikus välja või sisse — LHV, Swedbanki ja SEB failidel vastendatakse see automaatselt). Selgitus, saaja/maksja nimi ja IBAN, viitenumber ja valuuta on valikulised, kuid mida rohkem neid vastendad, seda paremini töötavad hiljem automaatne sobitamine ja reeglid. Valuutavahetuse ridade puhul — Wise'i veerud Exchange To Amount ja Exchange To tuvastatakse automaatselt — salvestatakse algne välisvaluuta summa kirjendatud summa kõrvale, samamoodi nagu seda teeb otsene avatud panganduse ühendus. Vastendus salvestatakse konto kohta, nii et järgmine väljavõte libiseb sellest sammust otse läbi.

Eelvaade ja import

Eelvaade näitab esimesed 50 rida nii, nagu Arvello need kirja paneb — hetk veendumaks, et kuupäevad loeti õigesti ja väljaminevad maksed on miinusmärgiga. Väljavõtte kokkuvõtteread — alg- ja lõppsaldo ning käibed — tuntakse ära ja jäetakse automaatselt kõrvale, nii et need ei impordi kunagi tehingutena. Read, mis tunduvad olevat juba avatud panganduse kaudu toodud tehingud, on märgitud ja linnuke neilt eemaldatud (iga märgitud rida jääb ülevaatamiseks nähtavale, ka pärast esimest 50); märgi või eemalda linnuke igal real, et täpselt valida, mis imporditakse. Seejärel vali Import. Tulemuse ekraan teatab, mitu tehingut imporditi, mitu jäeti duplikaadina vahele ja kõik read, mis ebaõnnestusid.

Kategoriseerimise reeglid ja automaatne sobitamine jooksevad uute tehingute üle kohe, nii et tehingute loendi avamise ajaks võivad rutiinsed kirjed olla juba käsitletud. Kõik, mis jääb järele, ootab olekus "Ootel" sobitamiseks valmis.

Puuduva ajaloo täitmine

Kui ühendatud konto esmane import ei ulatunud nii kaugele, kui sinu raamatupidamine vajab, näitab konto kaart puuduva ajaloo hoiatust ja impordiviisard avaneb nii, et puuduv periood on ülaosas nimetatud — kuidas puudujääk tuvastatakse, kirjeldab Panga ühendamine. Ekspordi internetipangast väljavõte, mis katab vähemalt selle vahemiku, ja laadi see üles nagu tavaliselt.

Pärast importi annab tulemuse ekraan otsuse: puuduv periood on nüüd kaetud, või osa sellest on veel katmata, kuupäevavahemike kaupa loetletud. Väljavõtte read tõestavad katvust ainult seal, kus tehingud on olemas, nii et vaikse konto puhul võivad vahemiku servad katmata paista — kui kontol lihtsalt ei olnud siis tehinguid, kinnita seda tulemuse ekraani nupuga ja hoiatus kaob.

Kuidas vältida topeltkandeid

Iga imporditud rida saab sõrmejälje, mis on koostatud selle kuupäevast, summast, selgitusest ja saajast/maksjast — ning panga enda tehingutunnusest, kui väljavõte selle kaasa toob (äratuntud pangaformaatidel vastendatakse see automaatselt); nii jäävad ka muidu identsed read eristatavaks. Kui samasuguse sõrmejäljega rida on selles kontos juba olemas, jäetakse see vahele — nii on eelmisega kattuva väljavõtte uuesti importimine ohutu ja tulemuse ekraan teatab kattumisest lihtsalt vahelejäetud duplikaatidena. Pole vaja eksporte enne üleslaadimist täpsetesse kuupäevavahemikesse lõigata.

Kui sama konto sünkroonib ka avatud panganduse kaudu, võrdleb Arvello lisaks iga CSV-rida tehingutega, mille pank on juba edastanud — kattuvuse aluseks on summa ja kuupäev — ning märgib need eelvaates ette vahelejätmiseks. Kaks andmevoogu sõnastavad sama makse erinevalt, seega see kontroll jätab selgituse meelega kõrvale ja tugineb summale ja kuupäevale. Eelvaate valiku saad üle kirjutada ja Arvello austab seda: rida, mille jätad importimiseks linnukesega, jääb alles ka siis, kui see näib duplikaadina. Ainus rida, mille Arvello ise kõrvale jätab, on selline, mille pank edastas pärast eelvaate koostamist — sa ei näinud seda otsustamiseks, seega selge kattuvus (sama summa ja kuupäev ning kattuv viide, saaja/maksja konto või sama päeva nimi) jäetakse välja, et kaks andmevoogu sama makset kaks korda ei kajastaks, ning see kuvatakse vahelejäetud duplikaatide loenduris.

ℹ️Tõeliselt identsed tehingud

Kaks päris tehingut, mis kattuvad kõigis neljas väljas — sama päev, sama summa, sama selgitus, sama saaja/maksja — paistavad duplikaadikontrollile ühe tehinguna, kui failis pole panga tehingutunnust; siis jäetakse teine vahele. Äratuntud pankade väljavõtted kannavad tunnust ja neid see ei puuduta; käsitsi vastendatud faili puhul, kus tunnuse veergu pole, teeb ühe rea selgituse muutmine CSV-s enne importimist read eristatavaks.

Veel kaks vaikset filtrit on rakendatud. Üleminekukuupäeval või enne seda dateeritud tehingud jäetakse automaatselt vahele, kuna see periood on juba algsaldodes kajastatud ja selle uuesti importimine tekitaks topeltkande. Ja read, mis on kirjendatud muus valuutas kui euro, jäetakse vahele oma loenduriga tulemuse ekraanil — Arvello raamatupidamine on eurodes, seega USD- või GBP-väljavõtet sobitada ei saa; ekspordi selle asemel EUR-saldo väljavõte. Kui import tuleb failist lühem, tasub enne millegi keerukama kahtlustamist need kaks loendurit üle vaadata.