Tehingute import CSV-st

Impordi pangaväljavõte CSV-failina, kui otseühendust pole: veergude vastendamine ja topeltkannete vältimine.

Otsene pangaühendus on mugav tee, kuid CSV-import katab kõik, mida ühendus ei suuda: panga või makseteenuse, mida ühenduste loendis pole, ajaloo ühenduse-eelsest ajast või lihtsalt soovi mitte panka siduda. Sihtkoht on mõlemal juhul sama — imporditud tehingud maanduvad samasse järjekorda ja läbivad sama sobitamise nagu ühendatud tehingud.

CSV-import sobib hästi kokku ka otseühendusega. Ühendus ulatub kuni aasta tagasi, kuid mõni pank avab avatud panganduse kaudu vaid 90 päeva ajalugu — vanem ajalugu tuleb sisse väljavõtte ekspordina, mille laed otse samasse kontosse. Vaata Finantsajaloo import täieliku pildi jaoks.

Millal CSV sobib

CSV-import on õige valik kahel peamisel juhul:

Sinu pank pole ühendamiseks saadaval. Kui panka või makseteenusepakkujat ühenduste loendis pole, on väljavõtte fail ainus tee tehingud sisse tuua.
Täidad vanemat ajalugu. Otseühendus ulatub kuni aasta tagasi, kuid mõni pank avab avatud panganduse kaudu vaid 90 päeva. Sellest varasema perioodi täidad väljavõttega samasse kontosse.

Väljavõtte eksportimine pangast

Iga internetipank suudab toota kontoväljavõtte failina: logi sisse, ava konto väljavõtte või tehingute vaade, vali periood ja vali formaadiks CSV. Arvello võtab vastu .csv-, .tsv- ja .txt-failid ning tunneb karbist välja ära LHV, Swedbanki, SEB ja Wise'i ekspordiformaadid — nii eesti- kui ingliskeelsete veerunimedega, koos semikoolon-eraldajate, koma-kümnendkohtade ja DD.MM.YYYY-kuupäevadega. Teiste pankade failid töötavad samuti; nende veerud tuleb lihtsalt esimesel impordil käsitsi vastendada. Ka ingliskeelses vormingus failid loetakse õigesti: summa kujul 1,234.56 ja kuupäev kujul 03/15/2026 saadakse aru, nagu ka euroopalikud 1 234,56 ja 15.03.2026.

Väljavõtte importimine

Loo CSV-pangakonto (ainult esimesel korral)

Ava Pangandus → Pangakontod ja klõpsa paremal üleval nuppu CSV import (või tühjal lehel, kui sul veel kontosid pole). Anna kontole nimetus, näiteks "LHV Ärikonto" või "Wise EUR", ning lisa IBAN. Vali valuuta, milles kontot peetakse: EUR või mõni muu valuuta, mille kurssi Euroopa Keskpank avaldab. Pärast konto loomist seda muuta ei saa, nii et vale valiku korral kustuta konto ja loo see enne importimist uuesti. Mitme valuutaga konto (jälle Wise) puhul loo iga saldo jaoks oma CSV-konto, näiteks "Wise EUR" ja "Wise GBP". Sellesse kontosse sinu väljavõtted edaspidi imporditakse. Kas see konto juba sünkroonib avatud panganduse kaudu? Eraldi CSV-kontot pole vaja — ava selle konto menüü ja vali Laadi väljavõte üles, et lisada CSV otse sellele; nii täidad tavaliselt ajaloo, mida panga liides enam ei tagasta. Ühendatud muus valuutas konto, näiteks Wise'i GBP-saldo, võtab samamoodi vastu väljavõtteid oma valuutas.

Laadi fail üles

Ava konto kaart, vali Laadi väljavõte üles ja lohista fail viisardisse.

Vastenda veerud

Arvello tuvastab, millisest pangast fail pärit on, ja täidab vastenduse ette; kõige muu puhul teeb ta veerunimede põhjal mõistliku oletuse, mida saad parandada. Kohustuslik on kuupäeva veerg ja summa — üks märgiga summa veerg, eraldi deebet- ja kreeditveerud, või märgita summa koos panga deebet/kreedit-tunnuse veeruga (Eesti pankade väljavõtete D/K täht, mis näitab, kas raha liikus välja või sisse — LHV, Swedbanki ja SEB failidel vastendatakse see automaatselt). Selgitus, saaja/maksja nimi ja IBAN, viitenumber ja valuuta on valikulised, kuid mida rohkem neid vastendad, seda paremini töötavad hiljem automaatne sobitamine ja reeglid. Valuutavahetuse ridade puhul — Wise'i veerud Exchange To Amount ja Exchange To tuvastatakse automaatselt — salvestatakse algne välisvaluuta summa kirjendatud summa kõrvale, samamoodi nagu seda teeb otsene avatud panganduse ühendus. Wise'i mõlemad ekspordid tuntakse ära: klassikaline valuutapõhine väljavõte ja tehingute ajalugu, mis hõlmab kõiki saldosid ühes failis. Tehingute ajaloos pole märgiga summa veergu, seega leiab Arvello iga rea summa, valuuta, saaja/maksja ja tasu selle suuna järgi ning jagab sinu kahe saldo vahelise valuutavahetuse kaheks: ühelt saldolt lahkuv ja teisele saabuv raha. Iga konto impordib ainult oma valuuta read ja eelvaade loendab ülejäänud valuutade kaupa: impordi sama fail igale oma Wise'i kontole. Kui valuutavahetuse mõlemad pooled on sees, paneb Arvello need kahe konto vahel paari. Vastendus salvestatakse konto kohta, nii et järgmine samade veergudega väljavõte libiseb sellest sammust otse läbi. Fail, millel salvestatud kuupäeva- või summaveergu pole, näiteks Wise'i tehingute ajalugu pärast klassikalist väljavõtet, saab selle asemel tuvastatud vastenduse.

Eelvaade ja import

Eelvaade näitab esimesed 50 rida nii, nagu Arvello need kirja paneb — hetk veendumaks, et kuupäevad loeti õigesti ja väljaminevad maksed on miinusmärgiga. Väljavõtte kokkuvõtteread — alg- ja lõppsaldo ning käibed — tuntakse ära ja jäetakse automaatselt kõrvale, nii et need ei impordi kunagi tehingutena. Wise'i tehingute ajaloost jäetakse kõrvale ka enne arveldumist tühistatud kaardimaksed ning read, mille olek on midagi muud kui lõpetatud või tagasimakstud; eelvaate kohal olev märkus loendab need. Read, mis tunduvad olevat juba avatud panganduse kaudu toodud või teistsuguse kujuga varasemast väljavõttest imporditud tehingud, on märgitud ja linnuke neilt eemaldatud (iga märgitud rida jääb ülevaatamiseks nähtavale, ka pärast esimest 50); märgi või eemalda linnuke igal real, et täpselt valida, mis imporditakse. Seejärel vali Import. Tulemuse ekraan teatab, mitu tehingut imporditi, mitu jäeti duplikaadina vahele ja kõik read, mis ebaõnnestusid.

Kategoriseerimise reeglid ja automaatne sobitamine jooksevad uute tehingute üle kohe, nii et tehingute loendi avamise ajaks võivad rutiinsed kirjed olla juba käsitletud. Kõik, mis jääb järele, ootab olekus "Ootel" sobitamiseks valmis.

Puuduva ajaloo täitmine

Kui ühendatud konto esmane import ei ulatunud nii kaugele, kui sinu raamatupidamine vajab, näitab konto kaart puuduva ajaloo hoiatust ja impordiviisard avaneb nii, et puuduv periood on ülaosas nimetatud — kuidas puudujääk tuvastatakse, kirjeldab Panga ühendamine. Ekspordi internetipangast väljavõte, mis katab vähemalt selle vahemiku, ja laadi see üles nagu tavaliselt. Sama kehtib kuupäevade kohta, mida pank enam ei jaganud, kui ühendus pärast pikka pausi uuesti ühendati: kaart ja impordiviisard nimetavad need ning neid kattev väljavõte täidab need samamoodi.

Pärast importi annab tulemuse ekraan otsuse: puuduv periood on nüüd kaetud, või osa sellest on veel katmata, kuupäevavahemike kaupa loetletud. Väljavõtte read tõestavad katvust ainult seal, kus tehingud on olemas, nii et vaikse konto puhul võivad vahemiku servad katmata paista — kui kontol lihtsalt ei olnud siis tehinguid, kinnita seda tulemuse ekraani nupuga ja hoiatus kaob.

Kuidas vältida topeltkandeid

Iga imporditud rida saab sõrmejälje, mis on koostatud selle kuupäevast, summast, selgitusest ja saajast/maksjast — ning panga enda tehingutunnusest, kui väljavõte selle kaasa toob (äratuntud pangaformaatidel vastendatakse see automaatselt); nii jäävad ka muidu identsed read eristatavaks. Kui samasuguse sõrmejäljega rida on selles kontos juba olemas, jäetakse see vahele — nii on eelmisega kattuva väljavõtte uuesti importimine ohutu ja tulemuse ekraan teatab kattumisest lihtsalt vahelejäetud duplikaatidena. Pole vaja eksporte enne üleslaadimist täpsetesse kuupäevavahemikesse lõigata. Sõrmejälg sõltub siiski ekspordi kujust: sama makse saab Wise'i klassikalisest väljavõttest ja tehingute ajaloost erineva sõrmejälje. Selliseid ridu automaatselt vahele ei jäeta; eelvaade märgib need tõenäoliste duplikaatidena ja eemaldab neilt linnukese.

Kui sama konto sünkroonib ka avatud panganduse kaudu, võrdleb Arvello lisaks iga CSV-rida tehingutega, mille pank on juba edastanud — kattuvuse aluseks on summa ja kuupäev — ning märgib need eelvaates ette vahelejätmiseks. Kaks andmevoogu sõnastavad sama makse erinevalt, seega see kontroll jätab selgituse meelega kõrvale ja tugineb summale ja kuupäevale. Eelvaate valiku saad üle kirjutada ja Arvello austab seda: rida, mille jätad importimiseks linnukesega, jääb alles ka siis, kui see näib duplikaadina. Ainus rida, mille Arvello ise kõrvale jätab, on selline, mille pank edastas pärast eelvaate koostamist — sa ei näinud seda otsustamiseks, seega selge kattuvus (sama summa ja kuupäev ning kattuv viide, saaja/maksja konto või sama päeva nimi) jäetakse välja, et kaks andmevoogu sama makset kaks korda ei kajastaks, ning see kuvatakse vahelejäetud duplikaatide loenduris.

ℹ️Tõeliselt identsed tehingud

Kaks päris tehingut, mis kattuvad kõigis neljas väljas — sama päev, sama summa, sama selgitus, sama saaja/maksja — paistavad duplikaadikontrollile ühe tehinguna, kui failis pole panga tehingutunnust; siis jäetakse teine vahele. Äratuntud pankade väljavõtted kannavad tunnust ja neid see ei puuduta; käsitsi vastendatud faili puhul, kus tunnuse veergu pole, teeb ühe rea selgituse muutmine CSV-s enne importimist read eristatavaks.

Lisaks on rakendatud üks vaikne filter. Üleminekukuupäeval või enne seda dateeritud tehingud jäetakse automaatselt vahele, kuna see periood on juba algsaldodes kajastatud ja selle uuesti importimine tekitaks topeltkande. Konto valuutast erinevas valuutas read on teine lugu: need imporditakse, kuid pannakse kõrvale, ja tulemuse ekraanil on neil oma loendur. Euroväljavõtte USD-rida ei saa eurokontol kirjendada, seega on see vaates Kõik tehingud märgiga Muu valuuta ega jõua raamatupidamisse (vaata Muus valuutas tehingud). Kui read paistavad välisvaluutas ainult seetõttu, et valuutaks vastendati vale veerg, kustuta need rea menüüst, paranda vastendus ja impordi uuesti. Mitme valuutaga konto puhul impordi iga saldo väljavõte selle oma kontole; Wise'i tehingute ajaloost tulevad ainult konto valuuta read. Kui import tuleb failist lühem, tasub enne millegi keerukama kahtlustamist üleminekukuupäeva ja duplikaatide loendurid üle vaadata.